Микрофинансовые организации в России

Микрофинансовые организации в России — специальный вид небанковских финансовых организаций, обладающих правом выдачи займов физическим и юридическим лицам.

Регулирование микрофинансовых организаций в РоссииПравить

В России микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 151-ФЗ) и Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Федеральный закон № 151-ФЗ регулирует деятельность микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов юридическим и физическим лицам. Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ, микрофинансовая организация — юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены Центральным банком Российской Федерации в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

С начала 2019 года Центробанк России ввел ряд ограничений в сфере микрофинансирования:

• с 28 января кредиторы не могут требовать с заемщика больше 2,5 размера займа, а ежедневная процентная ставка ограничена 1,5 %.
• с 1 июля 2019 максимальная ежедневная процентная ставка составляет 1 % (365 % годовых), а максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, ограничивается до двукратного от суммы кредита (включая проценты, штрафы и другие платежи, относящихся к кредиту).
• с 2020 года нельзя будет потребовать с клиента больше полуторакратного размера займа.

По мнению участников рынка, регулирование привело к сокращению количества игроков на рынке МФО с 4 до 2 тыс. к началу 2019 года и дальше оно продолжит снижаться.

Регулирование, контроль и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Банк России. Для того, чтобы убедиться, что сведения о микрофинансовой организации содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций и, следовательно, такая организация вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, необходимо проверить наличие такой организации в указанном реестре на официальном сайте Банка России в сети «Интернет». По состоянию на 12.10.2017 в государственном реестре микрофинансовых организаций содержится информация о 2264 микрофинансовых организациях, при этом прекратили свою работу 6267 компаний (за период с 2011 по 2017 гг). Юридические лица, сведения о которых не содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций не вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.

Подать жалобу или обращение в Банк России, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, можно, в том числе через Интернет-приемную Банка России. Выдают деньги по договору займа. В том числе под залог. Реестр ведет ЦБ. Есть ограничения как по проценту (не более 1 % в день) так и по итоговой задолженности (не более 150 %).

Государственные МФОПравить

Наряду с частными, в России существуют государственные и муниципальные МФО. Среди выполняемых ими функций — выдача льготных микрозаймов предприятий малого и среднего бизнеса.

Список органов, куда можно пожаловаться на нарушения со стороны МФОПравить

Главным надзорным органом для МФО является Банк России, выдающий лицензию всем микрофинансовым организациям. Подать туда жалобу или обращение, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, можно, в том числе через Интернет-приемную Банка России.

Жалоба на МФО в Банк России будет уместна, если компания завышает максимальную процентную ставку или взимает дополнительные платежи, о которых не было заявлено при заключении договора с заёмщиком.

Также можно подать жалобу в СРО (саморегулируемую организацию), то есть в профсоюз МФО России, куда в обязательном порядке вступают все компании такого профиля. СРО рассматривает жалобы на текущие нарушения в работе компаний, например на то, что МФО нарушает правила работы с личными данными.

Финансовый омбудсмен принимает жалобы на неправильные расчёты величин займа и долга. Он помогает гражданам бесплатно, если общая сумма долга менее 500 тысяч рублей.

Роспотребнадзор — универсальный орган для защиты потребителей. Туда стоит жаловаться, если заёмщик обнаружил несоответствие в рекламе или в условиях договора МФО и в реальных услугах. Сюда же относится навязывание услуг, на которые клиент не давал своего письменного согласия.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) также занимается вопросами недостоверной и оскорбительной рекламы, в том числе — вводящей в заблуждение по поводу размера выплат.

Проблемы сферы микрофинансированияПравить

В своих ежегодных докладах «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере» Роспотребнадзор формулирует, в том числе и основные проблемы рынка микрофинансирования в России.

Среди них назывались, в разное время:

• Число нелегальных МФО, превышающее количество легальных организаций в 3 раза;
• Увеличение полной стоимости микрозайма до 30 000 руб.;
• Увеличение неоправданной долговой нагрузки граждан за счет высокой ставки по займам;
• Неправомерное разглашение персональных данных клиентов МФО в глобальной сети Интернет;
• Отсутствие дополнительных возможностей погашения микрокредитов, кроме официальной зарплаты заемщиков.

Роспотребнадзор обратил внимание, что лидером по общему количеству жалоб остается именно сектор кредитования, а также напомнил гражданам, что дополнительную информацию всегда можно получить по горячей линии.