Банковая паника

Банковая паника (также банковская паника, «набег на банк» — калька с англ. bank run, «набег клиентов»^[1]) — массовое изъятие вкладчиками депозитов из банков в связи с сомнениями в финансовом положении банка. Чем больше людей снимает наличные со вкладов и счетов, тем более по инерции увеличивается вероятность дефолта, что побуждает людей к дальнейшему снятию средств. Подобная ситуация может дестабилизировать банк до такой степени, что у него кончатся наличные средства, и таким образом, он будет признан банкротом^[2]. Для предотвращения чего банк может ограничить снятие наличных для каждого клиента, полностью либо частично приостановить снятие средств или оперативно получить больше наличных у других банков, либо в центральном банке.

Американский Юнион Банк, Нью-Йорк. 26 апреля 1932 года.

Банковая паника — это финансовый кризис, который возникает, когда многие банки сталкиваются с наплывом людей, которые массово конвертируют свои находящиеся под угрозой депозиты в наличные или полностью закрывают свои банковские счета.

Системный банковский кризис — ситуация, когда весь или почти весь банковский капитал в стране уничтожен^[3].

Возникшая цепь банкротств может привести к длительному экономическому спаду, поскольку предприятия и потребители испытывают нехватку капитала, в силу коллапса банковской системы^[4]. По словам бывшего председателя ФРС США Бена Бернанке, Великая депрессия была вызвана Федеральной резервной системой^[5] и значительный экономический ущерб был нанесён непосредственно банковскими операциями^[6]. Затраты на преодоление системного банковского кризиса могут быть огромными: годовые расходы в среднем составляют 13 % от ВВП, а потери экономического производства в среднем 20 % от ВВП для кризисов с 1970 по 2007 год.

Методы для предотвращения набегов на банк или смягчения их последствий включают в себя высокие резервные требования, требующие от банков хранить больше своих резервов в виде денежных средств, государственную помощь банкам, государственное регулирование коммерческих банков, организацию центральных банков, выступающих в качестве кредиторов последней инстанции, защиту депозитов, систему страхования вкладов и после запуска, временно приостановили снятие средств. Эти методы не всегда работают: например, даже при страховании вкладов вкладчики могут по-прежнему не иметь немедленного доступа к депозитам во время реорганизации банка^[7].

ПримечанияПравить

↑ Разорившийся банк Silicon Valley куплен конкурентом (рус.). bbc.
↑ Diamond, D. W. Banks and liquidity creation: a simple exposition of the Diamond-Dybvig model (англ.) // Fed Res Bank Richmond Econ Q : journal. — 2007. — Vol. 93, no. 2. — P. 189—200. Архивировано 13 мая 2012 года.
↑ Laeven, L. Systemic banking crises: a new database (неопр.). — International Monetary Fund, 2008. Архивировано 10 октября 2008 года.
↑ Wicker, E. The Banking Panics of the Great Depression (англ.). — Cambridge University Press, 1996. — ISBN 978-0-521-66346-5.
↑ Remarks by Governor Ben S. Bernanke At the Conference to Honor Milton Friedman, University of Chicago, Chicago, Illinois (неопр.). Federalreserve.gov (8 ноября 2002). Дата обращения: 2 марта 2020. Архивировано 1 марта 2003 года.
↑ Bernanke, B. S. (англ.) (рус.. Nonmonetary effects of the financial crisis in the propagation of the Great Depression (англ.) // Am Econ Rev (англ.) (рус. : journal. — 1983. — Vol. 73, no. 3. — P. 257—276.
↑ Reckard, E. S.. U.S. engineers sale of WaMu to JPMorgan, Los Angeles Times (26 сентября 2008). Архивировано 26 сентября 2008 года. Дата обращения: 26 сентября 2008.

СсылкиПравить

Арбузов С. Г., Колобов Ю. В., Мищенко В. И., Науменкова С. В. Банківська паніка // Банківська енциклопедія (укр.).— Киев : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011.— 504 с.— (Інституційні засади розвитку банківської системи України).— ISBN 978-966-346-923-2.
George G. Kaufman. Bank Runs (англ.) // The Concise Encyclopedia of Economics.

[bbc-1] Разорившийся банк Silicon Valley куплен конкурентом (рус.). bbc.

[Diamond2007-2] Diamond, D. W. Banks and liquidity creation: a simple exposition of the Diamond-Dybvig model (англ.) // Fed Res Bank Richmond Econ Q : journal. — 2007. — Vol. 93, no. 2. — P. 189—200. Архивировано 13 мая 2012 года.

[imf2008-3] Laeven, L. Systemic banking crises: a new database (неопр.). — International Monetary Fund, 2008. Архивировано 10 октября 2008 года.

[Wicker-4] Wicker, E. The Banking Panics of the Great Depression (англ.). — Cambridge University Press, 1996. — ISBN 978-0-521-66346-5.

[5] Remarks by Governor Ben S. Bernanke At the Conference to Honor Milton Friedman, University of Chicago, Chicago, Illinois (неопр.). Federalreserve.gov (8 ноября 2002). Дата обращения: 2 марта 2020. Архивировано 1 марта 2003 года.

[Bernanke-6] Bernanke, B. S. (англ.) (рус.. Nonmonetary effects of the financial crisis in the propagation of the Great Depression (англ.) // Am Econ Rev (англ.) (рус. : journal. — 1983. — Vol. 73, no. 3. — P. 257—276.

[WaMu-LAT-7] Reckard, E. S.. U.S. engineers sale of WaMu to JPMorgan, Los Angeles Times (26 сентября 2008). Архивировано 26 сентября 2008 года. Дата обращения: 26 сентября 2008.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]